Pokud jste naštvaní na svou banku, přidejte se k davu. Banky jsou zaplaveny pandemickými vklady – vašimi penězi – a zvyšují sazby úvěrů (včetně hypoték), protože Federální rezervní systém zvyšuje sazby. Výnosy na průměrném spořicím účtu u velkých bank však dosahují sotva viditelných 0,13 %, což poskytuje jen mizivou ochranu před rostoucí inflací.
Zde je realita vkladů. Banky zvyšují výnosy, aby přilákaly vklady – mají jen malý přímý vztah například k sazbám federálních fondů. Banky vydělávají peníze poskytováním úvěrů a jejich zisky rostou s tím, jak rostou sazby a výnosy z vkladů se drží při zemi. V současné době nemají velké banky žádnou motivaci zvyšovat sazby z vkladů.
Existují však výhrady. Některé banky vám za větší vklad mohou dát nepatrně vyšší sazbu. Jakmile Fed přestane zvyšovat sazby, výnosy z vkladů často po dvě nebo tři čtvrtletí rostou, říká David Konrad, výkonný ředitel akciového výzkumu ve společnosti Keefe, Bruyette & Woods: „Banky získávají výhodu zpoždění na začátku, ale spotřebitelé to tak nějak dohánějí na konci.“
Co můžete udělat? Online banky, které mají nižší režijní náklady než klasické banky, nabízejí výnosy ve výši 1,5 % a 2 %. Online konkurence je ostrá a v poslední době sazby zvýšila. Mezi banky pouze online patří zavedená jména, jako je Ally a Marcus od Goldman Sachs, a neobanky, jako je fintech Chime Financial. Online banky mají tendenci nabízet vyšší sazby než neobanky. Obě mají pojištění FDIC.
Pokud snesete vázat své peníze na několik měsíců až pět let nebo déle, vždy jsou tu vkladové certifikáty. I zde dosáhnete vyšších sazeb online než v kamenných bankách. Marcus nabízí 2,3 % u ročního online CD, 3,2 % u pětiletého. To je lepší, ale stále to nemůže překonat inflaci.
