Očekává se, že v příštích 20 letech bude z generace na generaci předáno přibližně 84 bilionů dolarů. A to jen ve Spojených státech.
Podle zprávy společnosti UBS však 41 % těch, kteří v současnosti drží tyto peníze, nemá plán, jak předat své bohatství mladším generacím.
Ačkoli 4 500 investorů ze 14 regionů, z nichž každý má majetek v hodnotě více než 1 milion dolarů, oslovených švýcarskou bankou, možná přemýšlí o tom, jak své peníze a investice rozdělit, v mnoha případech neexistuje žádný konkrétní plán.
„Ani po kruté realitě pandemie mnoho investorů jednoduše nepodniká kroky nezbytné k zajištění úspěšného převodu majetku,“ zjistil průzkum z 19. října.
To však neznamená, že se investoři o tento proces nezajímají: 76 % z nich přemýšlelo o tom, zda se při převodu majetku nevyskytnou nějaké problémy, 71 % se snaží minimalizovat daně z dědictví, které zanechají, a 70 % si položilo otázku, zda budoucí generace využijí majetek rozumně.
Kromě nedostatečných plánů týkajících se předávání majetku polovina dotázaných investorů nevedla rozhovory o tom, jak jsou skutečně bohatí, jak je jejich majetek investován nebo jak bude rozdělen.
Klíčovým problémem je spravedlnost
Důvody jsou různé. Šedesát šest procent investorů uvedlo, že se obává například o spravedlnost. Ne všichni z nich plánují rozdělit svůj majetek rovnoměrně, zjistila zpráva.
„Beneficienti, kteří se rozhodli upřednostnit některé dědice před jinými, mají jasno v tom, proč: 80 % z nich dá více dědicům, se kterými mají bližší vztah. Jiní uvádějí finanční potřeby dědiců a jejich roli v péči o děti,“ uvádí se ve zprávě.
Rodinné struktury, například když se jedná o nevlastní děti, situaci dále komplikují – 87 % investorů zapojených do takového scénáře uvedlo, že je spravedlnost znepokojuje.
Více než polovina investorů tyto rozhovory prostě nepovažuje za naléhavé, 46 % se tématu peněz v rodině vyhýbá a 49 % se obává, aby se jejich děti nebo vnuci necítili poškozeni.
Mezi těmi, kteří mají zdědit bohatství, bylo vynechání rozhovoru o penězích hlavním důvodem, proč o rodinných plánech týkajících se bohatství příliš nevědí.
„Je ožehavé zeptat se: ‚Hele, co se stane s tvými penězi, až zemřeš? Takovým rozhovorům se vyhýbáme,“ vysvětluje jedna z osob citovaných ve zprávě.
Nedostatečné plánování může způsobit dlouhodobé problémy
Vyhýbání se tomuto tématu by však mohlo způsobit dlouhodobé problémy, uvedl Iqbal Khan, prezident divize Global Wealth Management společnosti UBS a jejího regionu pro Evropu, Střední východ a Afriku.
„I když si investoři v drtivé většině přejí, aby dědický proces proběhl hladce, nedostatečné plánování dědictví může být nákladné a může vést k nevyřešeným rodinným konfliktům,“ poznamenal.
Čtyřicet procent těch, kteří zdědili majetek, lituje, že se svou rodinou o majetku předem nemluvili, zjistil průzkum. Třetina z nich uvedla konflikty se sourozenci nebo dalšími členy rodiny o tom, jak rozdělit peníze, nebo o otázkách typu „komu připadne dům?“.
Řešení však existuje. Průzkum zjistil, že jak ti, kteří majetek darují, tak ti, kteří jej dědí, chtějí zahájit rozhovory a vytvořit formálnější plán o investicích přecházejících z jedné generace na druhou.
