Nejlepší dividendové akcie pro maximalizaci příjmů v důchodu

Věřte tomu nebo ne, ale senioři se bojí nedostatku hotovosti více než smrti.

A důchodci mají dobrý důvod obávat se o to, aby jejich majetek vydržel. Lidé žijí déle, takže peníze musí pokrýt delší období. A co hůř, příjem vytvořený pomocí osvědčených přístupů k plánování důchodu nemusí v dnešní době pokrýt výdaje. To znamená, že senioři musí sáhnout do jistiny, aby pokryli životní náklady.

V dnešním ekonomickém prostředí tradiční příjmové investice nefungují.

Například desetileté státní dluhopisy na konci 90. let 20. století nabízely výnos kolem 6,50 %, což znamenalo zdroj příjmů, na který se dalo spolehnout. Dnešní výnos je však mnohem nižší a pravděpodobně nepředstavuje životaschopnou možnost výnosu pro financování typických důchodů.

Dopad tohoto poklesu sazeb je značný: za 20 let činí rozdíl ve výnosu u investice 1 milionu USD do desetiletých státních dluhopisů více než 1 milion USD.

Kromě výrazného poklesu výnosů z dluhopisů jsou dnešní důchodci nervózní i z budoucích dávek sociálního zabezpečení. Vzhledem k určitým demografickým faktorům se odhaduje, že ve fondech, z nichž se vyplácejí dávky sociálního zabezpečení, dojdou v roce 2035 peníze.

Co tedy mohou důchodci dělat? Mohli by výrazně snížit své výdaje a vyjít vstříc naději, že se jejich dávky sociálního zabezpečení nesníží. Na druhou stranu se můžete rozhodnout pro alternativní investici, která vám zajistí stabilní příjem s vyšší úrokovou sazbou a nahradí tak klesající výnosy z dluhopisů.

Investujte do dividendových akcií

Domníváme se, že tyto akcie vyplácející dividendy – pokud jsou od vysoce kvalitních emitentů s nízkým rizikem – mohou investorům v důchodu poskytnout chytrou možnost, jak nahradit nízkoúročené státní dluhopisy (nebo jiné dluhopisy).

Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a které své dividendy nesnižovaly ani v době recese.

Kromě těchto známých jmen můžete najít vynikající akcie vyplácející dividendy, pokud se budete řídit několika zásadami. Hledejte společnosti, které vyplácejí dividendový výnos kolem 3 % a mají pozitivní roční růst dividend. Míra růstu je klíčová, protože pomáhá bojovat s dopady inflace.

Zde jsou tři akcie vyplácející dividendy, které by měli důchodci zvážit pro své portfolio.

Společnost Kite Realty Group Trust (KRG) v současnosti vyplácí dividendu ve výši 0,24 USD na akcii s dividendovým výnosem 4,58 %. V porovnání s výnosem v odvětví REIT a Equity Trust – Retail ve výši 4,48 % a výnosem v indexu S&P 500 ve výši 1,72 %. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 26,32 %.

Společnost New Jersey Resources Corp. (NJR) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,39 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,24 % ve srovnání s výnosem odvětví Utility – Distribuce plynu ve výši 3,25 % a výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 7,59 %.

Společnost Perrigo Company (PRGO) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,27 USD na akcii a její dividendový výnos činí 3,3 %. To je ve srovnání s výnosem odvětví Medical – Products ve výši 0 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 5 %.

Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?

Celkově je to pravda. Akcie jsou však širokou třídou a rizika můžete výrazně snížit výběrem kvalitních dividendových akcií, které mohou generovat pravidelný a předvídatelný příjem a mohou také snížit volatilitu vašeho portfolia ve srovnání s celkovým akciovým trhem.

Výhodou vlastnictví dividendových akcií pro vaše důchodové hnízdo je to, že řada společností, zejména blue chip akcií, v průběhu času zvyšuje své dividendy, což pomáhá zmírnit dopad inflace na váš potenciální důchodový příjem.

Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky.

Pokud máte zájem investovat do dividend, ale uvažujete spíše o podílových fondech nebo ETF než o akciích, dejte si pozor na poplatky. Podílové fondy a specializované ETF mohou být zatíženy vysokými poplatky, které by mohly snížit celkové zisky z dividend, což by mohlo ohrozit vaši strategii příjmu z dividend. Pokud se rozhodnete pro tento přístup, určitě se poohlédněte po fondech s nízkými poplatky.

Podtrženo a sečteno

Uplatňování strategie investování do dividend může pomoci ochránit vaše penzijní portfolio. Ať už se rozhodnete investovat do akcií nebo prostřednictvím podílových fondů s nízkými poplatky či ETF, tento přístup vám může potenciálně pomoci dosáhnout bezpečnějšího a příjemnějšího důchodu.