Investiční plán vašich rodičů na důchod dnes nestačí.
Dlouhá léta mohly dluhopisy nebo jiná aktiva s pevným výnosem přinášet výnosy potřebné k zajištění solidního příjmu pro potřeby důchodu. Tyto výnosy se však v průběhu času snižují: koncem 90. let 20. století se sazby desetiletých státních dluhopisů pohybovaly kolem 6,50 %, dnes je však tato sazba minulostí a je jen málo pravděpodobné, že se v dohledné době vrátí.
Dopad tohoto poklesu sazeb je značný: za 20 let činí změna výnosu u investice 1 milionu USD do desetiletých státních dluhopisů více než 1 milion USD.
A nižší výnosy dluhopisů nejsou jediným potenciálním problémem, kterému senioři čelí. Dnešní důchodci se necítí tak jistí jako kdysi ani v oblasti sociálního zabezpečení. V dohledné budoucnosti budou dávky stále přicházet, ale podle současných odhadů dojdou ve fondech sociálního zabezpečení peníze v roce 2035.
Bohužel to vypadá, že dva tradiční zdroje důchodového příjmu – dluhopisy a sociální pojištění – nemusí být schopny dostatečně uspokojit potřeby současných i budoucích důchodců. Co kdyby však existovala jiná možnost, která by mohla zajistit stabilní a spolehlivý zdroj příjmu v důchodu?
Investujte do dividendových akcií
Dividendově vyplácené akcie vysoce kvalitních společností s nízkým rizikem jsou chytrým způsobem, jak generovat stabilní a spolehlivé atraktivní zdroje příjmů, které nahradí nízkorizikové a málo výnosné státní pokladny a dluhopisy.
Hledejte akcie, které po léta (nebo desetiletí) vyplácejí stabilní a rostoucí dividendy a nesnižují je ani v době recese.
Jedním z přístupů k rozpoznání vhodných akcií je hledat společnosti s průměrným dividendovým výnosem 3 % a kladným průměrným ročním růstem dividend. Řada akcií v průběhu času zvyšuje dividendy, čímž vyvažuje inflační rizika.
Zde jsou tři akcie vyplácející dividendy, které by měli důchodci zvážit pro své portfolio.
ACNB (ACNB) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,28 USD na akcii s dividendovým výnosem 3,47 %. V porovnání s výnosem odvětví Banky – Jihozápad ve výši 0,89 % a výnosem indexu S&P 500 ve výši 1,67 %. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 7,69 %.
$64.93
Společnost Brookfield Infrastructure Partners (BIP) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,38 USD na akcii s dividendovým výnosem 4,89 % ve srovnání s výnosem REIT a Equity Trust – Other v odvětví 4,75 % a výnosem S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 6,25 %.
Společnost Brixmor Property (BRX) v současné době vyplácí dividendu ve výši 0,26 USD na akcii a její dividendový výnos činí 4,96 %. To je ve srovnání s výnosem v odvětví REIT a Equity Trust – Retail ve výši 4,61 % a aktuálním výnosem indexu S&P 500. Anualizovaný růst dividendy společnosti za poslední rok činil 8,33 %.
Nejsou však akcie obecně rizikovější než dluhopisy?
Faktem je, že akcie jako třída aktiv nesou větší riziko než dluhopisy. Chcete-li to vyvážit, investujte do kvalitních dividendových akcií, které nejenže mohou v čase růst, ale co je ještě důležitější, mohou také snížit celkovou volatilitu vašeho portfolia vzhledem k širšímu akciovému trhu.
Pozitivní stránkou vlastnictví dividendových akcií pro vaše penzijní portfolio je, že mnoho společností, zejména blue chip akcií, v průběhu času zvyšuje své dividendy, což pomáhá kompenzovat dopady inflace na váš potenciální důchodový příjem.
Přemýšlíte o podílových fondech nebo ETF zaměřených na dividendy? Dejte si pozor na poplatky.
Pokud dáváte přednost investování do fondů nebo ETF před investováním do jednotlivých akcií, stále můžete realizovat strategii příjmu z dividend. Je však důležité znát poplatky účtované jednotlivými fondy nebo ETF, které mohou v konečném důsledku snížit váš dividendový příjem a působit proti vaší strategii. Než začnete investovat, udělejte si domácí úkol a ujistěte se, že znáte poplatky účtované každým fondem.
Podtrženo a sečteno
Bez ohledu na to, zda si vyberete kvalitní fondy nebo akcie s nízkými poplatky, hledání stálého toku příjmů z akcií vyplácejících dividendy vás může potenciálně dovést k solidnímu a klidnějšímu důchodu.
