Trpěliví investoři mohou sklízet velké úspěchy. Je snadné nechat se strhnout ziskem trhu. Vždyť současný býčí trh vytvořil bohatství mnoha akciových investorů. Jen v letošním roce (do 14. listopadu) dosáhl index S&P 500 výnosu více než 26 %.
Akcie však mohou mít kolísavé výnosy. Například rok 2022 byl náročný a trh v něm ztratil 18,1 %. Ti, kteří prodávali, přišli o následné zisky.
Proto je důležité zaujmout dlouhodobý pohled. Dlouhodobé investování vyhlazuje krátkodobou volatilitu. Jedním ze způsobů, jak investovat a zhodnocovat své peníze, je fond Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Ve skutečnosti z vás může udělat milionáře, pokud investujete 300 dolarů měsíčně a držíte svou investici po dobu 30 let.
To samozřejmě vyžaduje předpoklad o výnosnosti, ale jde o to, že uvidíte, jak mohou vaše peníze pěkně růst, pokud budete mít dlouhodobý přístup.
Nízké poplatky
ETF Vanguard S&P 500 si účtuje nízké roční nákladové poplatky. Je to proto, že ETF pasivně investuje do indexu S&P 500. To je velká výhoda, díky které index překonává mnoho aktivně spravovaných fondů.
Jeho nákladový poměr činí 0,03. To je méně než průměrný 0,77% nákladový poměr u podobných fondů.
Fond S&P 500 ETF společnosti Vanguard má také nižší náklady než konkurenční fond SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY), který má nákladový poměr 0,09 %.
Ačkoli to není velký rozdíl, časem se přece jen zvýší. Proč platit vyšší výdaje za stejný produkt? Nižší náklady přece znamenají vyšší výnosy.
Složení indexu
Mnoho zpravodajských organizací hovoří o indexu S&P 500, ale stojí za to pochopit, jak tento index funguje. Podíly v indexu S&P 500, a tedy i v ETF Vanguard, jsou váženy na základě tržní kapitalizace akcií. To znamená, že hodnotnější společnosti mají větší váhu a vliv na výnosy. Ty se sice v průběhu času mění na základě výkonnosti trhu, ale je užitečné vědět, do jakých akcií a sektorů investujete.
Deset největších akcií tvoří k 31. říjnu přibližně 35 % ETF. Patří mezi ně Apple (NASDAQ: AAPL), Nvidia (NASDAQ: NVDA), Microsoft (NASDAQ: MSFT), Amazon ( NASDAQ: AMZN) a Meta Platforms (NASDAQ: META).
Největší váhu v sektoru mají informační technologie, a to 31,7 %. Následují finanční sektory s 13,3 %, zdravotnictví s 11,2 %, spotřební sektory s 10 % a komunikační služby s 9,1 %.
Výpočet všeho, co potřebujete jako investor do ETF vědět
I když se může ukázat, že je obtížné určit budoucí výnosy, minulost vám může být vodítkem. ETF Vanguard S&P 500 dosáhl za posledních 10 let do 31. října ročního výnosu 12,96 %. To je téměř shodné s 13 % podkladového indexu.
Za předpokladu tohoto ročního tempa a měsíční investice 300 USD by trvalo přibližně 29 let, než by vaše investice vzrostla na 1 milion USD.
Můžete si také vyzkoušet různé scénáře výnosů. Zdá se vám 13 % příliš optimistických? Pokud ETF vynáší 8 % ročně, trvalo by dosažení 1 milionu dolarů více než 40 let.
A co třeba 10% roční výnos? Po 35 letech by vaše investice vzrostla na více než 1 milion dolarů.
Můžete použít tolik různých ročních výnosů, kolik považujete za vhodné pro své odhady. Můžete si například zvolit medvědí, býčí a základní případ.
Je poučné (a na konci dne i zajímavé) pak modelovat různé výnosy, abyste zjistili, o kolik by vaše peníze vzrostly. To vám pomůže při plánování a dosahování vašich dlouhodobých finančních cílů.
