Pokud se snažíte začít investovat na důchod, ale nevíte, jak se zorientovat v množství možností, není lepší místo, kde začít, než u rad Warrena Buffetta. Tento legendární investor dokázal v průběhu 60 let zvýšit hodnotu své společnosti Berkshire Hathaway (BRK-A) (BRK-B) o neuvěřitelných 5 500 000 %, což odpovídá průměrnému ročnímu výnosu blížícímu se 20 %. Pro srovnání, širší trh reprezentovaný indexem S&P 500 dosáhl za stejnou dobu zhruba 10% roční návratnosti.
A přestože by se mohlo zdát, že logickým krokem je investovat právě do akcií Berkshire Hathaway, Buffett většině lidí doporučuje mnohem jednodušší – a překvapivě efektivnější – cestu.
Buffettova rada: 90 % do indexového fondu S&P 500
Ve svém dopise akcionářům z roku 2013 Buffett prozradil, jak naložil se svým majetkem ve prospěch své ženy. Doporučil investovat 90 % prostředků do levného indexového fondu S&P 500 a zbylých 10 % do krátkodobých státních dluhopisů. Jeho volbou byl Vanguard S&P 500 ETF. Proč? Věří, že tento přístup porazí výsledky většiny profesionálně spravovaných fondů.
Buffettův přístup potvrzuje i desetiletá sázka, kterou uzavřel v roce 2008. Vsadil se o milion dolarů, že jednoduchý indexový fond překoná výnosy pěti hedgeových fondů. Výsledek? Indexový fond vyhrál na celé čáře.
Proč právě indexový fond?
Indexové fondy mají řadu výhod. Jsou extrémně levné, protože nevyžadují aktivní správu – fond jednoduše sleduje vybraný index, jako je S&P 500. Díky tomu mohou mít poplatky třeba jen 0,03 % ročně, což u investice 10 000 USD znamená jen 3 dolary ročně.
Další výhodou je rozsáhlá diverzifikace. Investicí do indexového fondu S&P 500 si koupíte podíl ve 500 největších amerických společnostech. Fondy jako Vanguard Total Stock Market ETF pak pokrývají ještě širší spektrum – více než 3 500 amerických akcií. A Vanguard Total World Stock ETF sahá až za hranice USA, pokrývá více než 9 700 akcií z celého světa.
Tyto fondy navíc vykazují vynikající dlouhodobou výkonnost – za posledních 15 let překonal index S&P 500 více než 89 % aktivně spravovaných fondů zaměřených na velké společnosti.
Dlouhodobé výsledky mluví jasně
Historická výkonnost indexu S&P 500 ukazuje, že průměrný výnos blížící se 10 % ročně může vést ke skutečně působivému výsledku. Pokud byste investovali například 1 000 USD měsíčně po dobu 30 let s ročním růstem 10 %, nashromáždili byste více než 2 miliony dolarů. A s ještě vyšším výnosem, například 12 %, by vaše portfolio mohlo přesáhnout 3 miliony USD.
To z dlouhodobého hlediska dělá z indexového investování nejen výhodnou, ale i bezpečnější alternativu k aktivnímu obchodování, které často končí podprůměrným výkonem a vyššími poplatky.
Tři ETF, které stojí za zvážení
Buffett doporučuje Vanguard S&P 500 ETF (VOO), ale zajímavé jsou i další možnosti:
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – zahrnuje celý americký akciový trh
- Vanguard Total World Stock ETF (VT) – pokrývá celý globální akciový trh
Všechny tyto fondy kombinují nízké náklady, jednoduchost a vysokou diverzifikaci, což z nich činí ideální nástroje pro investory, kteří hledají dlouhodobý růst bez složitého rozhodování.
Nečekejte na ideální čas – začněte co nejdříve
Ať už si vyberete kterýkoli z těchto fondů, nejdůležitější je začít co nejdříve. Čas je v investování vaším největším spojencem, a právě dlouhodobý horizont dává jednoduchému indexovému investování obrovskou sílu.
Mějte na paměti, že sociální zabezpečení v USA zajišťuje průměrně jen 2 002 USD měsíčně, což je často nedostačující. Vytvoření vlastního portfolia pomocí nízkonákladových fondů vám může zajistit finanční nezávislost ve stáří – a přitom nevyžaduje žádné expertní znalosti.
