Američtí důchodci se zdráhají čerpat své úspory
Podle průzkumu Allianz Life se 39 % důchodců ve Spojených státech zdráhá utrácet peníze naspořené na penzi. Stejné obavy do budoucna uvedlo také 71 % Američanů v produktivním věku.
Finanční poradci uvádějí, že přechod z dlouhodobého spoření k čerpání prostředků bývá pro klienty obtížný. Melissa Coxová, certifikovaná finanční poradkyně z Dallasu, odhaduje, že s utrácením penzijních úspor má problém přibližně polovina jejích klientů. Někteří podle ní omezují i běžné výdaje nebo dovolené, přestože mají dostatek prostředků.
Finanční plánování obvykle rozlišuje akumulační fázi, kdy lidé vytvářejí úspory prostřednictvím účtů, jako jsou plány 401(k), a distribuční fázi, kdy je po odchodu do důchodu začínají čerpat. Nejistotu posiluje skutečnost, že penzijní příjmy bývají převážně fixní a pokles hodnoty portfolia může vyvolávat stres.
Gerry Elam, 68letý bývalý zaměstnanec General Electric , odešel do předčasného důchodu během pandemického snižování počtu pracovníků v roce 2020. Přestože měl podle svého poradce dostatek peněz, obtížně si zvykal na jejich utrácení.
