Kontroly selhávaly téměř jedenáct let

Americký Úřad kontrolora měny uložil společnosti American Express Company (AXP) pokutu 350 milionů dolarů za rozsáhlé nedostatky v systému prevence praní špinavých peněz. Podle regulátora banka nedostatečně sledovala a hlásila podezřelé operace v celkovém objemu přibližně 13 miliard dolarů.

Pochybení se týkala dceřiné společnosti American Express National Bank. Ta podle Úřadu kontrolora měny neudržovala dostatečné mechanismy pro odhalování a oznamování podezřelých transakcí, včetně potenciálně nezákonných operací spojených s kreditními a charge kartami.

Regulátor vymezil sledované období od června 2014 do května 2025. Banka během něj zpracovala podezřelé transakce, které mohly souviset s praním peněz prostřednictvím obchodních operací. Patřily mezi ně nestandardní platby kartami i podezřelé způsoby splácení vzniklých závazků.

Některé operace podle rozhodnutí úřadu probíhaly na účtech spojených s osobami uvnitř banky. Dokument však neuvádí jejich totožnost ani konkrétní pracovní pozice. Součástí nápravných opatření proto bude také posílení dohledu nad možnými nezákonnými aktivitami interních osob.

Regulátor popsal systémové nedostatky

Úřad kontrolora měny zjistil slabiny v monitorovacích systémech, postupech identifikace klientů i vnitřních kontrolách. Tyto nedostatky bance bránily zachytit celý rozsah podezřelých operací a včas o nich informovat orgány činné v trestním řízení.

Podle regulátora se hodnocení rizik příliš soustředilo na relativně omezenou činnost banky v oblasti přijímání vkladů. Naopak dostatečně nezohledňovalo rizika spojená s podstatně rozsáhlejšími aktivitami American Express v segmentu kreditních a charge karet.

Kontroloři dále poukázali na nedostatečný počet pracovníků, chybějící odborné znalosti a slabé školení zaměstnanců. Nedostatky vykazovaly také interní audity, což podle úřadu přispělo k tomu, že problémy v oblasti dodržování předpisů přetrvávaly po dlouhou dobu.

Kontrolor měny Jonathan Gould uvedl, že tato selhání připravila orgány činné v trestním řízení o důležité informace. American Express nyní musí přepracovat kontroly zaměřené proti praní peněz, zdokonalit sledování podezřelých transakcí a zpřísnit dohled nad možným zneužíváním produktů banky.

Společnost přijala opatření Úřadu kontrolora měny, aniž by jeho zjištění přiznala nebo popřela. Samostatný příkaz k ukončení závadného jednání vydal vůči American Express také americký Federální rezervní systém.

Firma část nákladů zaúčtovala předem

American Express uvedl, že slabiny svého programu pro dodržování pravidel proti finanční kriminalitě odhalil prostřednictvím interních i externích kontrol. Firma podle svého vyjádření rovněž prověřovala transakce osob, které zneužívaly její produkty k nákupům zboží a služeb.

Zjištěné informace společnost předala orgánům činným v trestním řízení a přijala další opatření, jejichž podrobnosti nezveřejnila. Vyjádření firmy neupřesnilo, jaká část z podezřelých transakcí byla následně potvrzena jako nezákonná.

Část pokuty ve výši 350 milionů dolarů už American Express zahrnul do rezerv vytvořených v předchozích obdobích. Sankce proto podle společnosti nezmění její finanční výhled na celý rok 2026. Regulační příkazy zároveň nestanovují žádný limit pro objem aktiv firmy.

American Express neočekává, že by náklady spojené s plněním uložených nápravných opatření ovlivnily ani jeho výhled na rok 2027. Firma však bude muset pokračovat v úpravách kontrolních postupů a monitorovacích systémů požadovaných regulátory.

Akcie American Express v pátečním předobchodním obchodování oslabily o 0,3 %. Od začátku roku jejich hodnota klesla o více než 16 %.