Digitální banka Finom, která sídlí v Amsterdamu a zaměřuje se na malé a střední podniky (SMB), získala kapitálovou injekci ve výši 92,7 milionů eur.
Investorem je Customer Value Fund společnosti General Catalyst. Tyto prostředky mají být využity výhradně na růstové aktivity, nikoliv na provozní náklady či vývoj produktů.
Podle předsedy představenstva a spoluzakladatele společnosti Kose Stiskina se jedná o netradiční kolo financování – General Catalyst nezískává žádný vlastnický podíl ve společnosti. Stiskin v rozhovoru zdůraznil, že Finom generuje pozitivní cash flow z hlavních činností, a veškeré nové financování je zaměřeno na získávání nových zákazníků.
Expanze produktového portfolia a vstup do úvěrového sektoru
Finom původně působil jako čistě digitální banka zaměřená na SMB klientelu, ale v roce 2024 významně rozšířil svou nabídku. V únoru představil autonomního účetního agenta s umělou inteligencí, určeného pro podnikatele a freelancery v Evropě. V březnu pak následovala expanze do oblasti přímého úvěrování, která zahrnuje vlastní AI skórovací engine.
Tato úvěrová služba byla nejprve spuštěna v Nizozemsku, přičemž Stiskin oznámil plány na její rozšíření do celé Evropy do konce roku 2025. Tento krok signalizuje, že Finom chce posílit svou přítomnost nejen v oblasti bankovních účtů a plateb, ale také jako věřitel, který dokáže nabídnout efektivní alternativu ke klasickému bankovnímu financování.
Vedle technologií a úvěrů je důležitým aspektem byznys modelu také silná lokalizační strategie, která podle Stiskina Finomu poskytuje konkurenční výhodu oproti podobně zaměřeným hráčům, jako je pařížský fintech Qonto. Ten v lednu 2022 získal 486 milionů eur v rámci série D, ale Stiskin tvrdí, že Finom má komplexnější produktovou řadu a lepší schopnost přizpůsobit se jednotlivým evropským trhům.
Zákaznická báze, výnosy a růstový profil
Finom má aktuálně více než 100 000 zákazníků z Německa, Francie, Španělska, Nizozemska a Itálie. Ve všech těchto zemích vykazuje pozitivní ekonomiku jednotek, což znamená, že každý nový zákazník přináší hodnotu nad rámec nákladů na jeho akvizici.
Byznys model společnosti je postaven především na předplatném, což zajišťuje předvídatelné opakující se příjmy. Doplňkovými zdroji příjmů jsou transakční poplatky a cashback program, který má Finom z hlediska konkurenceschopnosti postaven velmi atraktivně. S nově spuštěnými úvěrovými produkty se otevřel další proud výnosů, a to z úroků u poskytovaných půjček.
Přestože Finom nezveřejnil konkrétní údaje o tržbách, Stiskin uvedl, že v roce 2024 došlo k jejich zdvojnásobení a že společnost je EBITDAM zisková – tedy generuje zisk před úroky, daněmi, odpisy, amortizací a výdaji na marketing. Takový finanční profil je mezi evropskými fintechy stále poměrně vzácný, a přispívá k důvěře investorů v dlouhodobou udržitelnost.
Silné zázemí, investiční důvěra a expanze týmu
Společnost má aktuálně 505 zaměstnanců, což představuje meziroční nárůst o 31,5 %. V září loňského roku jmenoval Finom nového finančního ředitele – Alessandra Camilottiho, který dříve působil jako vedoucí finančního a analytického oddělení EU ve společnosti Klarna. Tato personální posila potvrzuje, že Finom buduje profesionální management schopný řídit další fázi expanze.
Od svého založení v roce 2020 Finom získal celkem téměř 190 milionů eur. V únoru 2024 společnost oznámila sérii B financování ve výši 50 milionů eur, kterou vedly General Catalyst a Northzone. V předchozím kole v listopadu 2021 byla Finom oceněna na 150,7 milionů dolarů po získání 30 milionů eur od investorů jako Target Global, Tal Ventures a General Catalyst.
Podle Zeynep Yavuz, partnerky ve společnosti General Catalyst, Finom prokazuje silnou schopnost škálování na evropském trhu, který zůstává do značné míry nevyužitý. Za konkurenční výhodu považuje modulární infrastrukturu, která umožňuje škálovat efektivně a zároveň lokalizovat produkty dle potřeb jednotlivých trhů.
General Catalyst rovněž oceňuje vlastní AML systém (proti praní špinavých peněz) a robustní nástroje pro identifikaci zákazníků, které zvyšují důvěru nejen regulačních orgánů, ale také koncových uživatelů. Z pohledu investorů jde o výjimečné atributy, které kombinují bezpečnost, flexibilitu a škálovatelnost – klíčové předpoklady pro úspěch na rychle rostoucím evropském fintech trhu.
