Toto ETF zahrnuje všechny akcie „sedmičky velkolepých“ a přibližně 493 dalších. A jeho roční poplatek je zanedbatelný.
Jste tedy připraveni investovat do akcií, ale na akciovém trhu jste nováčkem. Máte s tím jen velmi málo zkušeností a vaše důvěra je nízká. To je v pořádku. Existuje možnost, jejíž koupí může i ten nejzkušenější investor udělat dobře. Touto možností je fond obchodovaný na burze (ETF).
ETF jsou podobné podílovým fondům, ale jsou pro běžného investora dostupnější a obchodují se spíše jako akcie. Na výběr je spousta možností a mnohé z nich vám dobře poslouží. Pro začínající investory je tu zejména jeden ETF, který stojí za to prozkoumat jako první. Je skvělý pro začátečníky, ale dobře si vede i pro zkušenější investory. Dokonce i Warren Buffett ho má rád!
Ten, který mám na mysli, je jednoduchý indexový fond, sledující index S&P 500. Jmenuje se Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Zde je důvod, proč se tento fond dobře hodí pro začínající investory.
Proč právě indexový fond S&P 500?
Abychom pochopili, v čem je tento ETF skvělý, pomůže nám nejprve pochopit, co je to index a proč byste mohli investovat do fondu, který jej sleduje. Indexy jsou seznamy akcií a/nebo podílů seskupených podle určitých kritérií. Například index S&P 500 vyžaduje, aby společnost měla tržní kapitalizaci alespoň 15,8 miliardy dolarů, sídlila v USA, byla strukturována jako obchodní společnost a alespoň 50 % jejích akcií v oběhu musí být k dispozici pro veřejné obchodování. Musí také vykázat kladný zisk za poslední čtvrtletí. To znamená, že společnosti z indexu S&P 500 patří zpravidla k největším a nejsilnějším společnostem na světě.
Indexové fondy se skládají z podílů, které (přibližně) kopírují index, který sledují. Indexy sledují nejrůznější třídy aktiv a některé třídy aktiv mají dlouhodobě lepší výkonnost než jiné. Například akcie jako skupina mají tendenci dosahovat lepších výsledků než jiné skupiny. Při sledování výnosů různých tříd aktiv v letech 1802 až 2021 profesor Wharton Business School Jeremy Siegel ve své knize Stocks for the Long Run zaznamenal, že anualizovaný nominální výnos byl:
- Akcie: 8.4%
- Dluhopisy: 5%
- Státní pokladniční poukázky: 4%
- Zlato: 2,1 %
- Americký dolar: 1,4 %
Jak již bylo uvedeno, index S&P 500 sleduje zhruba 500 největších amerických společností a drží akcie všech z nich. Index S&P 500 si dlouhodobě vede dobře a jeho celkové roční výnosy již několik desetiletí v průměru přesahují 10 %. Výnos ETF přesně kopíruje výnosy indexu (po odečtení poplatků za správu, které ETF mění). A co víc, indexové fondy mají tendenci překonávat aktivně spravované podílové fondy. Za posledních 15 let index S&P 500 překonal výkonnost 88 % spravovaných podílových fondů s velkou kapitalizací a za posledních deset let překonal výkonnost 87 %.
Protože indexový fond S&P 500 sleduje více než 500 společností, nabízí také okamžitou diverzifikaci. Index S&P 500 zahrnuje akcie reprezentující téměř všechna odvětví ekonomiky a sleduje růstové akcie i akcie vyplácející dividendy. Dividendový výnos indexu S&P 500 v současné době činí v průměru 1,3 %.
Seznamte se s ETF Vanguard S&P 500 o něco blíže
Jak již bylo zmíněno, výnosy ETF jsou ovlivněny poplatky za jejich správu. ETF Vanguard S&P 500 je výjimečný zčásti proto, že jeho nepatrný nákladový poměr (roční poplatek) činí pouhých 0,03 %. Investice 10 000 USD do ETF by zahrnovala velmi přijatelný poplatek 3 USD ročně.
Tento poplatek se zpravidla odvádí z ročního výnosu ETF. A právě v tomto výnosu tento fond skutečně září. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výsledky, ale průměrný roční zisk (celkový výnos) za různá časová období u fondu Vanguard S&P 500 ETF ukazuje, že tento fond od svého založení v září 2010 dosahuje solidních výsledků:
- V uplynulém roce: 27.8%
- Poslední tři roky: 1,5 %: 9.6%
- Posledních pět let: 15.1%
- Posledních deset let: 5 % (5,5 %) 13%
To jsou solidní výnosy. V delším období dosahuje index S&P 500 průměrných ročních výnosů téměř 10 % (bez započtení inflace). Nový investor by tedy neměl očekávat průměrný výnos 13 %, i když by se to mohlo stát. I při konzervativním ročním výnosu 8 % (složeném) jsou výsledky záviděníhodné:
| 8 % po dobu | $7,500 – jako roční investice | $15,000 – jako roční investice |
|---|---|---|
| 5 let | $47,519 | $95,039 |
| 10 let | $117,341 | $234,682 |
| 15 let | $219,932 | $439,864 |
| 20 let | $370,672 | $741,344 |
| 25 let | $592,158 | $1,184,316 |
| 30 let | $917,594 | $1,835,188 |
| 35 let | $1,395,766 | $2,791,532 |
| 40 let | $2,098,358 | $4,196,716 |
Je zřejmé, že indexový fond může být vše, co potřebujete k nashromáždění slušného osobního penzijního fondu.
Zde je 10 nejvýznamnějších položek ETF Vanguard S&P 500 k polovině září:
| Akcie | Váha v ETF | Akcie | Váha v ETF |
|---|---|---|---|
| 1. Apple | 6.89% | 6. Alphabet (Class A) | 2.17% |
| 2. Microsoft | 6.7% | 7. Alphabet (Class C) | 1.82% |
| 3. Nvidia | 6.2% | 8. Berkshire Hathaway (Class B) | 1.71% |
| 4. Amazon | 3.69% | 9. Broadcom | 1.51% |
| 5. Meta Platforms | 2.24% | 10. Tesla | 1.39% |
Možná jste si všimli, že výše uvedený seznam zahrnuje všech sedm velkolepých: Apple, Microsoft, mateřská společnost Googlu Alphabet, Amazon, Nvidia, mateřská společnost Facebooku Meta Platforms a Tesla. Každý, kdo by si přál vlastnit všechny tyto úžasně výkonné společnosti, může rychle vlastnit jejich část prostřednictvím ETF, jako je fond Vanguard.
I když pro vás ETF Vanguard S&P 500 není to pravé, investování do něčeho by mělo být prioritou.
ETF Vanguard S&P 500 je solidním uchazečem, ale není to jediný ETF. Index S&P 500 sleduje i několik dalších. Všichni bychom měli plánovat odchod do důchodu a spořit a investovat do něj, abychom si vytvořili další budoucí příjem. Sociální zabezpečení nebude většině z nás stačit k životu v důchodu (a nikdy nebylo zamýšleno jako jediný zdroj příjmů).
Začněte také brzy, protože cena za otálení je vysoká.
