České pojišťovny vyplatily během prvního pololetí letošního roku na pojistných škodách 58,4 miliardy korun, meziročně o 2,3 % více. Ještě rychleji rostl počet pojistných událostí, který se zvýšil o 3,9 % na celkem 1,726 milionu případů. Vyplývá to z aktuálních statistik České asociace pojišťoven, jejíž členové představují 97 % českého pojistného trhu.

Vývoj ukazuje na pokračující růst českého pojišťovacího trhu, jeho dynamika však postupně zpomaluje. Pojišťovny za prvních šest měsíců roku vybraly na pojistném 123,8 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 7,1 %. Za celý rok 2025 přitom trh rostl o 7,8 % a ještě v prvním čtvrtletí letošního roku dosahovalo tempo růstu 7,5 %.

Nejvýraznější růst objemu škod je patrný především ve zdravotním a rizikovém životním pojištění. V segmentu neživotního pojištění pak výraznější dynamiku vykazuje zejména pojištění majetku. Samostatnou oblastí zůstává pojištění vozidel, kde pokračuje růst průměrné hodnoty jednotlivých škod.

Životní pojištění zaznamenalo přes 324 tisíc pojistných událostí

V oblasti životního pojištění zaregistrovaly pojišťovny během prvního pololetí celkem 324 tisíc pojistných událostí. Celkové náklady na jejich vypořádání dosáhly 18,56 miliardy korun a proti stejnému období předchozího roku vzrostly o 2,8 %.

Počet řešených událostí v životním pojištění se současně meziročně zvýšil o 3 %. Objem vyplaceného pojistného plnění a počet pojistných událostí tak rostou téměř stejným tempem. Výsledkem je prakticky stagnující průměrná částka vyplacená na jednu pojistnou událost.

Právě tento vývoj může být významný zejména pro klienty se staršími pojistnými smlouvami. Zbyněk Kuběj z OVB Allfinanz upozornil, že pokud průměrná vyplacená částka stagnuje, její reálná hodnota při současné inflaci a růstu životních nákladů postupně klesá.

Klient tak může v případě pojistné události dostat nominálně stejnou částku jako dříve, její skutečná kupní síla však může být nižší. Problém se týká především smluv, u kterých nebyly pojistné částky a nastavené limity delší dobu aktualizovány.

Vývoj životního pojištění proto poukazuje na význam pravidelného přizpůsobování pojistných smluv aktuálním ekonomickým podmínkám. Pokud se pojistná částka v čase nemění, zatímco životní náklady rostou, může se postupně snižovat rozsah výdajů, které je možné z vyplaceného plnění skutečně pokrýt.

V majetkovém pojištění přibývá zejména drobnějších škod

Ještě větší část celkového pojistného plnění připadá na neživotní pojištění. Náklady pojišťoven se zde během prvního pololetí zvýšily meziročně o 2,2 % na 39,9 miliardy korun. Počet řešených pojistných událostí přitom rostl rychleji, konkrétně o 4,1 %.

Největší část tohoto nárůstu připadá na pojištění majetku. Rostoucí počet drobnějších škod současně snižuje průměrnou výši pojistného plnění. Nižší průměrná škoda však automaticky neznamená, že by náklady spojené s opravami nebo obnovou poškozeného majetku klesaly.

Náklady na stavební materiály a práci totiž nadále rostou. Právě jejich vývoj představuje jeden z důležitých faktorů pro nastavení odpovídající výše pojistných částek. Ivan Špirakus, ředitel Asociace českých pojišťovacích makléřů, upozornil, že výsledky za první pololetí potvrzují stabilní vývoj trhu, přestože tempo jeho růstu mírně zpomaluje.

Rostoucí počet škod a jejich vývoj v majetkovém i rizikovém životním pojištění podle něj ukazují, jak důležité je průběžně aktualizovat pojistné částky a limity. Jedním z pokračujících rizik zůstává inflace, a to především v oblasti stavebních materiálů.

Také Kuběj upozorňuje na kombinaci rostoucích nákladů a zpomalující dynamiky pojistného. Podle něj tento vývoj naznačuje, že domácnosti a firmy své pojistné smlouvy neupravují v dostatečné míře. V prostředí rostoucích cen stavebních prací a materiálů se tak může zvyšovat rozdíl mezi skutečnými náklady na odstranění škody a částkou, na kterou je majetek pojištěn.

Opravy automobilů zdražují a tlačí vzhůru průměrnou škodu

Odlišný vývoj je patrný v pojištění motorových vozidel. Zatímco v celém neživotním segmentu průměrná škoda klesla, právě u automobilů pokračuje její růst. Náklady spojené s jednotlivými opravami vozidel se dlouhodobě zvyšují.

Za tímto trendem stojí několik faktorů. Náhradní díly jsou dražší, zvyšují se ceny práce v autoservisech a moderní automobily obsahují stále větší množství elektroniky a senzorů. Oprava poškozeného vozidla proto může být nákladnější i v případech, kdy rozsah samotného poškození nemusí působit výrazně.

Růst průměrné škody je podle Kuběje patrný jak u povinného ručení, tak u havarijního pojištění. Tento trend vytváří dlouhodobý tlak na zvyšování pojistného, protože pojišťovny musejí při jeho stanovování zohledňovat rostoucí náklady na likvidaci jednotlivých škod.

Celková čísla za první polovinu roku tak ukazují na stabilně rostoucí pojistný trh, jehož dynamika ale postupně slábne. Zatímco vybrané pojistné meziročně vzrostlo o 7,1 %, tempo je nižší než za celý předchozí rok i než v prvním čtvrtletí letošního roku.

Současně pokračuje růst počtu pojistných událostí napříč životním i neživotním pojištěním. Celkový počet případů se zvýšil o 3,9 %, zatímco objem vyplacených škod rostl o 2,3 %. Rozdíl mezi těmito hodnotami odpovídá také celkovému poklesu průměrné škody, přestože jednotlivé segmenty se vyvíjejí rozdílně.

Výraznou výjimkou zůstává pojištění vozidel, kde náklady na jednu škodu pokračují v růstu. U životního pojištění zase prakticky stagnuje průměrná vyplacená částka, což v prostředí rostoucích životních nákladů snižuje její reálnou hodnotu. V majetkovém pojištění pak přibývají především menší škody, zatímco náklady na stavební práce a materiály zůstávají významným rizikem.

Výsledky prvního pololetí proto vedle růstu samotného trhu upozorňují především na význam odpovídajícího nastavení pojistných částek a limitů. Změny cen oprav, materiálů, práce i životních nákladů mohou způsobit, že starší smlouvy již neodpovídají současné úrovni výdajů spojených s pojistnou událostí.