Jedna z nejvyšších sankcí ministerstva financí

Americké regulační úřady uložily Bank of America (BAC) pokuty a další sankce v souhrnné výši přesahující 1,21 miliardy dolarů. Důvodem jsou rozsáhlé nedostatky v systémech, které mají odhalovat praní špinavých peněz a další nezákonné finanční aktivity.

Hlavní část postihu představuje pokuta 1,2 miliardy dolarů od úřadu Financial Crimes Enforcement Network, známého pod zkratkou FinCEN. Jde o třetí nejvyšší sankci v historii amerického ministerstva financí. Vyšší částky úřad uložil pouze kryptoměnové burze Binance, která v roce 2023 dostala pokutu 3,4 miliardy dolarů, a bance TD Bank (TD) , potrestané v roce 2024 částkou 1,3 miliardy dolarů.

Součástí opatření je také pokuta 750 milionů dolarů od Úřadu kontrolora měny, tedy OCC. Pro tento úřad jde o historicky nejvyšší sankci. Částka se však nepřičte k pokutě od FinCEN, protože bude započtena proti jeho nároku.

Celkovou hodnotu postihu zvyšuje samostatné urovnání za 11,6 milionu dolarů kvůli porušování sankčních režimů. Americký ministr financí Scott Bessent v prohlášení uvedl, že ani největší finanční instituce nestojí nad zákonem.

Neohlášené transakce přesáhly pět miliard dolarů

Podle ministerstva financí druhá největší banka ve Spojených státech nedostatečně sledovala transakce v objemu bilionů dolarů. Regulátorům zároveň neoznámila podezřelé operace za více než pět miliard dolarů, jak jí ukládají pravidla proti praní špinavých peněz.

Mezi prověřované případy patřily transakce, které mohly souviset s čínskými sítěmi pro praní peněz, obchodem s narkotiky a podvody. Více než jedna miliarda dolarů z neohlášených operací se týkala rizik spojených s národní bezpečností a dalších prioritních forem nezákonného financování.

Nedostatky podle regulátorů zasahovaly několik úrovní kontrolního systému. Týkaly se automatizovaného sledování plateb, prověřování klientů i vnitřního dohledu. Některé podezřelé transakce kvůli omezeným kapacitám zůstávaly dlouhou dobu bez vyšetření.

FinCEN uvedl, že Bank of America přiznala úmyslné porušování amerického zákona Bank Secrecy Act. Podstatnou část odpovědnosti za odhalování podezřelých aktivit podle úřadu fakticky přenesla na orgány činné v trestním řízení a jiné finanční instituce.

Ministerstvo financí rovněž konstatovalo, že banka upřednostňovala zdroje podporující tvorbu výnosů před personálními a technologickými kapacitami určenými k dodržování předpisů. To podle úřadu přispělo k prodlevám při vyhodnocování problematických operací.

Banka vykáže mimořádný náklad ve třetím čtvrtletí

Nejnovější postih přichází téměř dva roky poté, co Bank of America v prosinci 2024 přijala příkaz k ukončení závadného jednání. Ten jí ukládal odstranit dlouhodobé slabiny v kontrolách proti praní špinavých peněz. OCC nyní uvedl, že banka od předchozího zásahu nedosáhla dostatečného pokroku.

Kontrolor měny Jonathan Gould označil reakci banky na nedostatky související se zákonem Bank Secrecy Act za nepřijatelnou. Poukázal přitom na pokračující selhávání vnitřních kontrolních mechanismů.

Samostatné urovnání oznámené Úřadem pro kontrolu zahraničních aktiv se vztahuje na 475 možných porušení sankčních programů. Ty byly zaměřeny mimo jiné proti Rusku, Íránu a dalším zemím či aktivitám podléhajícím americkým restrikcím.

V rámci nařízených nápravných opatření musí Bank of America s pomocí externí strany zpětně prověřit podezřelé transakce, které její systémy dříve nezachytily. Kontroly banky zaměřené na dodržování předpisů budou rovněž podrobeny nezávislému hodnocení.

Banka uvedla, že ve výsledcích za třetí čtvrtletí zaúčtuje daňově neuznatelný náklad 1,2 miliardy dolarů. Čistý zisk tím bude zatížen přibližně o 17 centů na akcii. Výsledky měla zveřejnit ve středu ráno.

Akcie Bank of America po úterním uzavření trhu klesly o více než dvě procenta. Mluvčí banky uvedl, že odpovědnost za řádné dodržování pravidel proti finanční kriminalitě nese instituce sama. Dodal, že banka investovala miliardy dolarů do technologií a boji s finanční kriminalitou se věnují tisíce jejích zaměstnanců.